Lors de chaque cycle économique, nous observons des mouvements d’investissements ou de désinvestissements sur chaque support financier. En fonction de la conjoncture et des différents facteurs, certains placements sont sollicités tandis que d’autres sont rejetés. Pour ce qui concerne les Français, nous constatons un attrait particulier pour les livrets réglementés ainsi que pour les contrats d’assurance-vie. Quelles en sont les spécificités ?

Évolution des taux des livrets réglementés

Les livrets réglementés sont les livrets dont les taux d’intérêts sont fixés par l’Etat Français. Les taux sont révisés régulièrement et prennent en compte plusieurs facteurs. Le plus important d’entre eux est le taux d’inflation. En effet, l'objectif étant de maintenir le pouvoir d'achat des épargnants en période de hausse des prix, en 2024, avec une inflation en France avoisinant les 5%, ces taux ont été revus à la hausse pour refléter cette réalité économique.

Au 1er août 2024, certains taux ont subi des ajustements en réponse à la conjoncture économique et à la baisse de cette inflation. Les livrets A, LDDS et le PEL conservent leurs conditions. Cependant, le LEP dont le taux est passé de 6% à 5% au 1^er février 2024, voit son taux baissé à 4% depuis le 1^er août 2024. Voici les taux en vigueur :

• Livret A : 3,00%
• Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : 3,00%
• Livret d'Épargne Populaire (LEP) : 4,00%
• Plan Épargne Logement (PEL) : 2,25% pour les nouveaux plans ouverts depuis le 1^er janvier 2024

Les ajustements des taux des livrets permettent aux épargnants de ne pas voir leur pouvoir d'achat trop érodé par l'inflation. Toutefois, même avec ces augmentations, les taux réels (taux nominal - inflation) restent souvent négatifs. C’est pourquoi, il est important de diversifier ces placements notamment au travers de solutions d'investissement plus performantes à moyen et long terme.

L’assurance-vie, une alternative aux livrets ?

L'assurance-vie reste un placement de choix pour les épargnants français. Même si elle fonctionne différemment des livrets, elle offre une grande flexibilité. Elle est constituée de deux types de supports :

• Le Fonds en euros : sécurisés, ces fonds sont garantis par l’état (dans une certaine limite) et offrent un rendement relativement stable (environ 1% à 2.5% en 2023).
• Les Unités de compte : plus dynamiques et volatiles, elles permettent de viser des rendements plus élevés en investissant dans des actions, des obligations, des ETF, des produits structurés voire de l'immobilier.

C’est pourquoi, une allocation sur mesure constituée par les spécialistes du Cabinet Wealth A7 permet d’obtenir sur l’horizon d’investissement, des rendements plus importants, y compris pour les profils dits « prudents ».

Pour conclure, les livrets réglementés offrent une sécurité et une liquidité idéales pour une épargne de précaution, mais avec des rendements limités voire insuffisants en période d'inflation élevée. Pour optimiser son épargne, il est crucial de se tourner vers des placements à long terme comme l'assurance-vie, le PER, le PEA ou l’immobilier, qui offrent des rendements potentiels plus élevés et pour certains des avantages fiscaux non négligeables. Diversifier ses investissements permet de mieux gérer les risques et d'améliorer la performance globale de son patrimoine. Les conseillers financiers de Wealth A7 peuvent établir un bilan financier et vous préconiser des solutions adaptées à vos besoins et votre situation. Contactez-nous !